Zakelijke Lening voor ZZP: Beste aanbieders en rentes [2024]

Als ZZP'er heb je soms extra financiële ruimte nodig, bijvoorbeeld voor een investering, het oplossen van een tijdelijk cashflow-probleem, of om je bedrijf te laten groeien. In zo'n geval kan een lening een slimme keuze zijn.

Gelukkig zijn er een aantal aanbieders die zakelijke leningen speciaal voor zelfstandigen aanbieden. Het is belangrijk om deze altijd goed te vergelijken, want de rentes en voorwaarden kunnen sterk variëren. In dit artikel bespreken we de beste aanbieders van zakelijke leningen voor ZZP’ers, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken die past bij jouw bedrijf.

Waarom een zakelijke lening als ZZP’er aanvragen?

Als ZZP'er kan zakelijk geld lenen helpen bij het realiseren van groei, investeringen of het opvangen van tijdelijke financiële behoeften. Of je nu extra kapitaal nodig hebt voor het aanvullen van je voorraad, nieuwe machines, marketing, of zelfs een verbouwing, een zakelijke lening biedt flexibiliteit. De reden voor het lenen kan soms invloed hebben op de rente, maar vaak zijn de voorwaarden gunstig, zeker met de huidige lage rentetarieven.

Het belangrijkste is dat je een lening alleen afsluit als je zeker weet dat je deze op tijd kunt terugbetalen. Kies daarom voor een aanbieder met een lage rente en flexibele voorwaarden. Zo kun je verantwoord investeren in de toekomst van je bedrijf. Later in dit artikel zullen we uitgebreid enkele interessante aanbieders bespreken.

Let op: Geld lenen kost geld, dus zorg dat je goed voorbereid bent en de lening in de toekomst ook kunt terugbetalen!

Zakelijke minilening ZZP zonder BKR

Als ZZP'er kan een zakelijke minilening zonder BKR een aantrekkelijke optie zijn als je snel een klein bedrag nodig hebt voor je onderneming, bijvoorbeeld om een tijdelijk cashflow-tekort op te vangen of een investering te doen. De mogelijkheden zijn beperkt, maar er zijn toch enkele aanbieders die kleine zakelijke leningen aanbieden zonder BKR-toetsing, zoals Saldodipje en 5in5.

Saldodipje: zakelijke minilening zonder BKR

Saldodipje is vooral bekend als een aanbieder van particuliere minileningen zonder BKR-registratie. Hoewel de leningen in eerste instantie dus bedoeld zijn voor particulieren, kunnen ZZP'ers hier ook gebruik van maken, maar dan op persoonlijke titel. Dit betekent dat de lening wordt verstrekt aan jou als individu en niet rechtstreeks aan je bedrijf. Dit kan zowel een voordeel als een nadeel zijn, afhankelijk van je financiële situatie en je voorkeuren.

Bij Saldodipje kun je bedragen lenen tussen de 100 en 1500 euro, met een looptijd van 30 tot 62 dagen. De rente begint vanaf 6,17%, wat relatief hoog is, maar in lijn ligt met wat je kunt verwachten bij kortlopende leningen zonder BKR-toetsing. Een groot voordeel van Saldodipje is de snelheid: je kunt het geld al binnen 24 uur op je rekening hebben, wat ideaal is als je snel kapitaal nodig hebt.

Een belangrijk aandachtspunt bij Saldodipje is de eis voor een persoonlijke garantstelling. Binnen 5 dagen na het ontvangen van de lening moet je een garantsteller aanleveren. Deze persoon fungeert als extra zekerheid voor de lening. Als je niet op tijd betaalt, kan de garantsteller worden aangesproken om de lening af te lossen. Dit is een cruciale stap in het proces, want als je geen garantstelling kunt aanleveren, kunnen er hoge extra kosten in rekening worden gebracht.

Saldodipje biedt kortom een snelle en eenvoudige oplossing voor zowel particulieren als ZZP'ers die zonder BKR-toetsing een kleine lening willen afsluiten. De mogelijkheid om binnen 24 uur geld te ontvangen en het ontbreken van een kredietcheck maakt het aantrekkelijk voor wie snel kapitaal nodig heeft. Zolang je de voorwaarden goed naleeft, kan Saldodipje een interessante optie zijn voor korte termijn financiële behoeften.

Wil je kortom snel een kleine lening aanvragen zonder BKR-registratie? Dan is Saldodipje de aangewezen partij. Klik hier voor meer informatie.

5in5: kleine minilening voor ZZP’ers

Een andere optie voor ZZP'ers die op zoek zijn naar een zakelijke minilening zonder BKR-toetsing, is 5in5. Deze aanbieder richt zich specifiek op kleine zakelijke leningen, ook wel overbruggingskredieten genoemd. Bij 5in5 kun je bedragen lenen tussen de €500 en €5000, met een looptijd van maximaal 5 termijnen. Dit maakt het ideaal voor korte termijnbehoeften zoals het aanvullen van de voorraad of het overbruggen van tijdelijke cashflow-problemen.

De rente bij 5in5 wordt berekend op basis van dagrente, wat betekent dat de exacte kosten afhangen van hoe snel je de lening terugbetaalt. Dit kan voordelig zijn als je de lening snel kunt aflossen, maar het kan ook nadelig uitpakken als je meer tijd nodig hebt om de lening terug te betalen. Over het algemeen ligt de rente bij 5in5 iets hoger dan bij leningen van grotere bedragen (vanaf €5000), wat begrijpelijk is gezien het kortlopende karakter van de lening.

In tegenstelling tot Saldodipje, richt 5in5 zich uitsluitend op zakelijke leningen, wat betekent dat je het geleende bedrag moet gebruiken voor zakelijke doeleinden. Daarnaast gelden er specifieke eisen: je moet een KvK-registratie hebben die minimaal 12 maanden oud is en je bedrijf moet een minimale jaaromzet van €50.000 hebben. Dit zorgt ervoor dat alleen gevestigde ZZP'ers en ondernemers in aanmerking komen voor een lening bij 5in5.

Als je meer wilt weten over de exacte voorwaarden voor een lening bij 5in5, klik dan hier om alle details te bekijken en eenvoudig een aanvraag te starten via hun website.

Qeld: Flexibele minilening zonder jaarcijfers

Qeld biedt een toegankelijke zakelijke minilening voor ZZP'ers en startende ondernemers die snel en zonder uitgebreide voorwaarden financiële ruimte nodig hebben. Als een van de weinige kredietverstrekkers vereist Qeld geen jaarcijfers of minimale omzet, waardoor de lening toegankelijk is voor vrijwel elk bedrijf met een geldig KvK-nummer. Dit maakt Qeld een goede keuze voor ondernemers die aan de slag willen met extra kapitaal zonder al te veel administratief gedoe.

Bij Qeld kun je leningen aanvragen vanaf €1.000 tot €100.000, met een flexibele looptijd van 18 maanden. Wat ook opvalt, is de snelheid: eenmaal goedgekeurd, kan het geld binnen 24 uur op je rekening staan. Bovendien biedt Qeld boetevrij aflossen en een vaste maandelijkse rente die is afgestemd op je kredietwaardigheid, wat de kosten overzichtelijk houdt. Let wel op de eenmalige afsluitkosten die van toepassing zijn.

Of je nu een eenmanszaak hebt of een BV, Qeld evalueert aanvragen op basis van het bedrijfsconcept en de mensen achter de onderneming. Dit maakt het een bijzonder flexibele optie, ook voor jonge bedrijven of bedrijven met een uitdagende financiële situatie.

Benieuwd of Qeld de juiste keuze voor je is? Bekijk de website voor meer informatie en om direct een lening aan te vragen.

CapitalBox: Zakelijk lenen vanaf €1000

CapitalBox biedt kleine zakelijke leningen voor ZZP’ers met uiteenlopende behoeften, van een kleine overbrugging tot grotere investeringen. Of je nu een lening van €1.000 of zelfs €350.000 nodig hebt, CapitalBox heeft een oplossing. Wat dit aanbod aantrekkelijk maakt, is de langere looptijd tot wel 36 maanden. Dit geeft je meer flexibiliteit om de lening af te lossen in een tempo dat past bij je bedrijfsvoering.

De voorwaarden bij CapitalBox zijn transparant en relatief toegankelijk. Een minimale omzet van €48.000, een KvK-registratie van minimaal één jaar, en een woonplaats in Nederland zijn de belangrijkste vereisten. De rente begint vanaf 1,5% per maand en kan variëren op basis van je bedrijfsresultaten. Let op: er zijn eenmalige afsluitkosten van 2,95%, maar het feit dat CapitalBox geen boetes rekent voor vervroegd aflossen geeft je de vrijheid om sneller terug te betalen als je dat wenst.

Voor ondernemers die snel kapitaal nodig hebben, biedt CapitalBox binnen 24 uur na goedkeuring de mogelijkheid om de lening op je rekening te hebben. Dit maakt het een betrouwbare optie voor ZZP’ers die een zakelijke minilening zoeken met flexibele voorwaarden en een ruime looptijd.

Wil je meer weten of direct een lening aanvragen? Klik hier en ontdek de mogelijkheden met CapitalBox.

Zakelijk lenen als ZZP’er: Let hier op

Voor veel zelfstandigen kan een zakelijke lening de juiste oplossing zijn om een investering te financieren, een tijdelijk cashflow-tekort op te vangen, of simpelweg om groeimogelijkheden te benutten. Zoals we hebben gezien, zijn er verschillende aanbieders op de markt, zoals CapitalBox en Qeld, die flexibele en snelle leningen bieden voor ZZP’ers, zelfs zonder zware eisen zoals jaarcijfers of hoge jaaromzet. De keuze van de juiste aanbieder kan echter een groot verschil maken in je totale kosten en flexibiliteit op de lange termijn.

Belangrijke overwegingen voor het kiezen van een zakelijke lening als ZZP’er:

• Kosten en Rentepercentages: Het is essentieel om goed inzicht te krijgen in de kosten van de lening, waaronder rentetarieven, afsluitkosten en eventuele maandelijkse kosten. Zo biedt CapitalBox leningen aan vanaf 1,5% per maand, maar let erop dat deze rente kan variëren afhankelijk van jouw kredietwaardigheid en de looptijd van de lening. Ook is het handig om vooraf te berekenen hoe de totale kosten zullen uitpakken gedurende de looptijd.
• Flexibiliteit in Looptijd en Aflossingsmogelijkheden: Een flexibele looptijd kan helpen om de maandelijkse kosten draaglijk te houden, maar een te lange looptijd kan de lening duurder maken door opgebouwde rente. Zorg ervoor dat de gekozen looptijd in balans is met de verwachte opbrengsten van jouw investering, en kijk ook of je boetevrij kunt aflossen, wat bij veel aanbieders mogelijk is.
• BKR-toetsing en Zekerheden: Voor ZZP’ers met een negatieve BKR-registratie zijn er beperkte mogelijkheden. Saldodipje biedt bijvoorbeeld minileningen zonder BKR-toetsing, maar deze zijn op persoonlijke titel en hebben een korte looptijd. Houd ook rekening met eisen zoals een persoonlijke garantstelling, waarbij een borg wordt gevraagd die verantwoordelijk kan worden gehouden bij wanbetaling. Deze voorwaarden kunnen impact hebben op de totale kosten en de flexibiliteit van de lening.
• Doel van de Lening: Afhankelijk van het doel, zoals het aankopen van inventaris, marketinguitgaven, of het oplossen van cashflow-tekorten, kan de juiste lening verschillen. Voor grotere bedragen zijn aanbieders zoals BridgeFund en CapitalBox geschikter, terwijl kleinere bedragen misschien eenvoudiger via Qeld of 5in5 kunnen worden geleend.
• Effectieve Rente op Kortlopende Leningen: Kortlopende leningen zonder BKR-toetsing hebben vaak een hogere rente. Hoewel ze een snelle oplossing bieden, is het belangrijk om de effectieve rente goed in te schatten, vooral bij minileningen. De kosten kunnen hier relatief hoog zijn, wat bij te laat terugbetalen extra kosten met zich mee kan brengen.

Verantwoord een lening aangaan

Het aangaan van een zakelijke lening als ZZP’er kan een verstandige keuze zijn als je de aflossingsverplichtingen goed kunt inschatten en voldoen. Door rekening te houden met de hierboven genoemde factoren en goed te vergelijken, kun je een lening afsluiten die de groei en stabiliteit van jouw bedrijf ondersteunt, zonder dat het een te zware last wordt. Overweeg altijd de voorwaarden zorgvuldig en neem contact op met de aanbieder voor meer informatie, zodat je precies weet wat je kunt verwachten.